Виды международного кредитования

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Специфика и основные формы международного технологического обмена Из книги Международные экономические отношения автора Роньшина Наталия Ивановна Специфика и основные формы международного технологического обмена Технология — это умение человека сделать что-либо каким-то определенным образом. Это практические умения и навыки человека, выступающие объектом международного обмена и использующиеся для Значение международного кредита Из книги Мировая экономика. Шпаргалки автора Смирнов Павел Юрьевич В качестве

Средства для международного кредита мобилизуются на Международном рынке ссудных капиталов, на национальных рынках ссудного капитала, а также за счет использования ресурсов государственных, региональных и международных организаций. Размер кредита и условия его представления фиксируются в кредитном соглашении договоре между кредитором и заемщиком.

Формы и виды международного кредита Разнообразные формы и виды международного кредита можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений. По источникам различают внутреннее и внешнее иностранное кредитование.

Тема 9. Международный кредит

Формы международного кредита Современные формы международных кредитных отношений разнообразны. Они отражают растущие потребности мирового хозяйства в использовании заемных средств.

Классификация между- народных кредитов осуществляется в зависимости от их назначения, экономического содержания, источников предоставления кредитов.

Международные кредиты в основном связаны не-. Наряду с этим значительная часть международных кредитов предназначается не для финансирования конкретных внешнеэкономических сделок, а используется для целей межбанковского кредитования или урегулирования платежных балансов отдельных стран.

В данном случае международные кредиты рассмотрены, с одной стороны, как экспортные и финансовые кредиты и займы, с другой, — как частные и межгосударственные. Теперь рассмотрим каждую из этих форм кредитов.

Особенностью экспортного кредитования международной торговли является его взаимообусловленность с экспортными поставками из страны- кредитора, что дает основание выделить эти кредиты в особую категорию международного кредитного рынка.

При этом импортеры и экспортеры получают кредиты непосредственно у своих зарубежных контрагентов или у обслуживающих их банков. Предоставление кредита связано с заключением внешнеторгового контракта.

Объем кредита, его срок, условия выплаты процентов и погашения зависят от экономического и политического положения стран-экспортеров и импортеров, вида товара, характера взаимоотношений сторон. Экспортные кредиты активно применяются и в отношениях между промышленно развитыми странами. Изменяется не только объем экспортного кредитования, но и методы финансирования.

Появляются новые кредитные инструменты, расширяется состав участников кредитных операций, усовершенствуется система взаимоотношений участников, снижается роль одних и возрастает значение других источников финансирования. Кредиты поставщиков продукции импортерам, а также получение импортерами долгосрочных кредитов непосредственно Р.

Внешнеторговые операции осуществляются, главным образом, либо за наличные, либо на базе краткосрочных форм расчетов.

Основным инструментом краткосрочного до 6 месяцев финансирования экспорта был торговый вексель. Эти сделки не предполагали возникновения кредитных правоотношений между экспортером и импортером, и во внешнеторговом контракте они не отражались.

Кредитование фактически осуществлялось через крупные банки, которые либо учитывали выставляемые экспортером тратты против документов об отгрузке товара, либо ставили на них свой акцепт, предоставляя продавцу товаров право самому реализовать их на денежном рынке. Кредитная операция основывалась на корреспондентских отношениях между банком импортера и банком-акцептантом, который, выполняя роль гаранта по векселю, создавал для экспортера возможность быстрого получения наличными эквивалента стоимости поставленного товара.

В то же время банки экспортеров избегали длительного замораживания своих средств и ограничивались косвенным участием в финансировании внешнеторговых сделок.

Кредитование экспорта стало развиваться начиная с х годов. Это было обусловлено обострением борьбы за рынки сбыта. Размещение иностранных долгосрочных займов на национальных рынках частных капиталов для финансирования внешнеторговых операций смогло восстановить свою довоенную роль как главного источника средств кредитования.

Это, в основном, было связано с тем, что в послевоенные годы у инвесторов возросло недоверие К таким операциям, особенно когда дело касалось развивающихся стран. Экономическая и политическая неустойчивость развивающихся стран, заставляла инвесторов зачастую отказываться от покупки их ценных бумаг.

Потребности в финансировании внешнеторговых операций удовлетворялись за счет других форм международного коммерческого кредитования: Фирменное кредитование экспорта стало развиваться быстрыми темпами с шестидесятых годов. В этот период фирменные кредиты были основным методом финансирования экспорта машин и оборудования.

Деление коммерческих кредитов на фирменные и банковские указывает на то, у кого импортер получает кредит у фирмы-поставщика или у банка. Если внешнеторговым контрактом зафиксировано, что поставляемый товар оплачивается с отсрочкой платежа или в рассрочку, то кредит будет считаться фирменным, даже если экспортер получил возможность предложить его импортеру за счет специальной ссуды банка.

Форма обязательства, по которому закрепляется договоренность между экспортером и импортером о поставке товара на условиях кредита, зависит от срока кредитования, объема и характера сделки, особенностей взаимоотношений сторон.

При устойчивых торговых отношениях и регулярных поставках товаров кредит может предоставляться на условиях открытого счета, в соответствии с которыми экспортер записывает импортеру в качестве долга стоимость проданных и отгруженных товаров, а импортер обязан оплатить долг в установленный срок.

При этом банки выполняют функцию чисто технических посредников в расчетах торговых контрагентов. Широко используемым финансовым инструментом фирменного кредитования является также вексель, акцептуемый должником.

Экспортер выставляет на покупателя столько тратт, сколько платежей предусмотрено по контракту. Наличие требований, акцептованных должником или его банком, дает возможность экспортеру получить ссуду в обслуживающем его коммерческом банке либо под залог этих требований, либо путем их учета.

В западных странах зачастую применяется финансирование фирменных кредитов с помощью аккредитивной формы расчетов. При этом в операцию по предоставлению коммерческого кредита подключаются банки импортера и экспортера, которые на основании заключенного между ними соглашения открывают аккредитив экспортеру против предоставления им документов об отгрузке товара.

В контракте о выдаче фирменного кредита оговаривается доля, которую покупатель обязан внести наличными, гарантируя тем самым свое дальнейшее участие в сделке. Обязательство должника по погашению кредита превращается обычно в вексельную форму.

Количество векселей зависит от условий погашения кредита. За учет векселей банк взимает базовую учетную ставку и разовый сбор за услуги по учету. Такие расходы, а также стоимость страхования экспортер включает в цену товара, компенсируя их, таким образом, за счет покупателя.

Фирменное кредитование производится в основном на срок до 2 лет, но сейчас нередки случаи, когда срок кредитов составляет 5, а иногда лет.

В период своего развития система фирменного кредитования не встречала особых трудностей. Крупные фирмы-экспортеры располагали собственными резервными средствами, мелкие и менее устойчивые в финансовом отношении фирмы широко пользовались заимствованием средств в банках по овердрафту т.

Фирменные кредиты обеспечивали прямую связь финансирования с продажами товаров и давали возможность экспортерам компенсировать издержки по рефинансированию обязательств покупателя, используя преимущество кредитора.

С повышением требований заграничных покупателей к объему, срокам и условиям кредитов, усиления конкуренции на внешнеторговых рынках все больше выяснялись ограниченные возможности фирменного кредитования.

Немногие фирмы оказались способны кредитовать покупателя на крупные суммы и на длительный срок за счет собственных средств. Получение долгосрочных ссуд в банках под залог векселей импортера или путем их учета также наталкивалось на определенные трудности.

Неохотно давали банки свои кредиты на срок свыше 3 лет, объясняя это тем, что недостаточность информации о кредитоспособности должников уменьшает степень ликвидности их обязательств. Более того, банковские ссуды предоставлялись не сразу после отгрузки товаров, а после их акцептирования покупателем.

Развитию масштабов фирменного кредитования препятствовали чисто технические трудности, связанные со значительными ор- ганизационными расходами. Трудной задачей оказалось распределение ответственности по таким кредитам.

В этих условиях экспортеру приходилось изыскивать дополнительные средства для перекредитования и страхования рисков по оставшейся части кредита.

Государство возлагает на себя обязанности по гарантированию только политических рисков, вынуждая экспортера или финансирующий его банк принимать на себя ответственность по коммерческим рискам, что отражается на величине их издержек.

Все эти обязательства привели к тому, что в х годах быстрое развитие получают новые методы финансирования экспорта из развитых западных стран, среди которых ведущее место принадлежит прямому банковскому кредитованию иностранных покупателей.

Происходит разделение функций между банковским и фирменным кредитованием. Банковское кредитование сосредоточивается главным образом на предоставлении крупных среднесрочных и долгосрочных кредитов покупателем продукции страны-кредитора.

Фирменному кредитованию отводятся краткосрочные кредитные сделки на небольшие суммы. Соотношение между фирменными и банковскими кредитами в общем объеме среднесрочного и долгосрочного кредитования в таких странах, как Англия и Франция, равнялось 2: Расширение прямого банковского кредитования импортеров ускорилось с активизацией деятельности государства в этой области.

Исходя из системы государственных гарантий и приоритетов по экспортным кредитам, прибегая, в случае необходимости, к рефинансированию своих заграничных активов в государственных кредитных институтах по льготным ставкам, банки в короткое время увеличили объем предоставляемых кредитов и обеспечили их умеренную стоимость для заемщиков.

Повышение значения банков в экспортном кредитовании повлияло на взаимоотношения банковских институтов и промышленных фирм на международных торговых рынках. Например, в довоенный период и в послевоенные годы банки являлись вторичным звеном в кредитовании международных коммерческих сделок, условия которых полностью определялись экспортерами и импортерами.

Затем банки нередко сами стали выходить на иностранного покупателя и оговаривать с ним характер заключаемой сделки, особенности ее товарного наполнения. Экспортеру стало более удобно, если импортера кредитует банк.

Отгрузку товара банк оплачивает его наличными и тем самым устраняет экспортера из сферы финансирования сделки, кроме того, банк избавляет его от излишних затрат, освобождает от всех видов рисков по кредитованию, ускоряет движение его оборотных средств. Финансирование операций экспортера лимитируется в первую очередь его производственными возможностями, а не способностью полупать кредит в банке.

Кредиты покупателю предоставляются банками страны-экспортера либо банками страны-импортера. Кредит обычно оформляется межбанковским соглашением и происходит под выдачу векселей должником. Особенностью кредитования импортеров банками является его привязанность исключительно к закупкам товаров страны банка-кредитора, в основном товаров инвестиционного назначения: Кредиты данного вида выдаются банками на длительные сроки — от 5 до 15 лет и на значительные суммы.

В последние годы происходит удлинение сроков кредитов и их укрупнение. Например, две трети экспортных кредитов, предоставляемых развивающимся странам промышленно развитыми странами Запада, сроки превышали 5 лет, почти одна пятая часть всех кредитов имеет срок 10 лет.

Отсюда можно полагать, что долгосрочные банковские кредиты такого рода носят не столько коммерческий, сколько инвестиционный характер. Об этом говорит и то, что они предназначаются часто для финансирования строительства крупных объектов за границей, когда средства могут предоставляться не только на закупку комплектного оборудования страны-кредитора, но и для финансирования так называемых местных расходов в стране-заем- щика, связанных с выполнением строительных работ.

Такие кредиты покрываются гарантиями государственных институтов на тех же условиях, что и доля кредитов, которые опосредуются с экспортными поставками. Отношения между участниками договора разделяются на несколько стадий. Первоначально заключаются предварительные соглашения между импортером и экспортером, а также между представителями банка-кредитора и банка-покупателя.

Прежде чем подписать межбанковское соглашение, должна быть достигнута договоренность между банками, кредитующими сделку, и национальными страховыми организациями, гарантирующими кредит.

И только после этого происходит подписание трех окончательных соглашений: Ранее прямое кредитование импортеров осуществлялось путем увязывания кредита с разовой внешнеторговой сделкой, затем широкое распространение получило открытие банками так называемых кредитных линий для своих иностранных заемщиков на оплату внешнеторговых сделок.

При этом сроки и условия займов, получаемых в рамках кредитной линии, оговариваются индивидуально в зависимости от особенностей заключаемого внешнеторгового контракта. Следовательно, в счет данной кредитной линии покупатель может приобретать товары согласованной номенклатуры по отдельным контрактам.

За счет кредита заемщик имеет право в течение года заключать контракты с определенными фирмами на поставку продукции. В экспортном кредитовании получила развитие еще одна разновидность кредитной линии, которая обычно применяется в кредитных операциях евровалютного рынка, или так называемая возобновляемая ролловерная кредитная линия.

Дальнейшее совершенствование прямого банковского кредитования привело к возникновению таких форм, как финансирование внешнеторговых операций на основе факторинга, форфейтинга, активное использование для стимулирования экспорта лизинга. В целях удовлетворения требований своего клиента к его должникам, фирма обязуется либо вручить деньги клиенту по мере взимания их с должников, либо выплатить ему наличными немедленно при заключении сделки.

Добиваясь возврата долгов с покупателя и принимая на себя риск по кредиту, факторинг-компания выполняет фукции экспортного отдела промышленной фирмы, коммерческого банка и страховой компании одновременно. Стоимость факторинга своих услуг дороже, чем обычной банковской ссуды.

В него может входить не только оплата получаемого кредита, но и цена на другие услуги. Система факторинга расширяет возможности экспортеров по предоставлению краткосрочных фирменных кредитов, а сделки на рынке форфейтинга являются источником средств для среднесрочного коммерческого кредитования.

Операции по форфейтингу развивались на базе так называемого безоборотного финансирования, суть которого заключается в передаче экспортером прав по требованиям, выставленным им на импортера, банку-форфейтеру, который может держать их у себя или продать на международном рынке. Вместо прибретенных ценных бумаг банк выплачивает экспортеру эквивалент их стоимости наличными за вычетом фиксированной учетной ставки, а также премии, взимаемой банком за принятие на себя риска неоплаты обязательств, и разового сбора за обязательство купить векселя экспортера.

Используемые по форфейтингу инструменты те же, что применяются при традиционном учете торговых векселей банками. Разница заключается в том, что векселедатель, т. Операции по форфейтингу позволили значительно удлинить сроки кредитования экспортером покупателя на условиях вексельного кредита, доведя их до 5, а иногда 8 и более лет, поскольку принятие на себя рисков солидным банком-форфейтингом повышает заинтересованность инвесторов в длительном помещении своих средств.

Международный кредит: понятие, принципы, функции, виды

Классификация форм международного кредита По источникам различаются внутреннее, иностранное и смешанное кредитование и финансирование внешней торговли. Они тесно взаимосвязаны и обслуживают все стадии движения товара от экспортера к импортеру, включая заготовку или производство экспортного товара, пребывание его в пути и на складе, в том числе за границей, а также использование товара импортером в процессе производства и потребления. Чем ближе товар к реализации, тем благоприятнее, как правило, для должника условия международного кредита. По назначению в зависимости от того, какая внешнеэкономическая сделка покрывается за счет заемных средств, различаются: Кредиты по видам делятся на товарные, предоставляемые в основном экспортерами своим покупателям, и валютные, выдаваемые банками в денежной форме.

Роль международного кредита во внешней торговле на примере факторинга

Контакты Главные формы международного кредита Кредит мирового уровня представляет собой циркуляцию ссудного капитала в области межнациональных экономических взаимоотношений, когда заемщик и кредитор находятся в разных странах. Основные формы международного кредита можно структурировать по нескольким признакам: Однако ключевой классификацией является деление именно по последнему признаку — соответствующие ему формы международного кредита перечислены в схеме ниже. Фирменный кредит межгосударственного уровня Это разновидность коммерческого кредита в международной сфере экономических коммуникаций. Он представляет собой ссуду экспортера импортеру в виде поставки товара с отсрочкой платежа. Такой заем, как правило, оформляется переводным векселем. Банковский кредит мирового значения Это тип кредитования, при которой Банковские структуры одного государства предоставляют денежные ресурсы заемщикам из другой страны.

5.2.3. Классификация форм международного кредита

Международный кредит: Субъектами международного кредита кредиторами и заемщиками могут выступать банки, фирмы, государственные учреждения, правительства, международные, региональные валютно-финансовые и кредитные организации. Международный кредит возник как один из рычагов первоначального накопления капитала. Основой его развития являются выход производства за национальные границы, усиление интернационализации хозяйственных связей, международное обобществление капитала, специализация и кооперирование производства. Интенсификация мирохозяйственных связей, углубление международного разделения труда обусловили возрастание масштабов и удлинение сроков международного кредита. Принципами международного кредитования являются: Международный кредит выполняет следующие функции по: Посредством данной функции международный кредит устремляется в приоритетные сферы приложения; экономии издержек обращения в сфере международных расчетов.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ролик №6 «Виды кредитов»

Международные кредиты: характеристика их видов

Формы международного кредита Современные формы международных кредитных отношений разнообразны. Они отражают растущие потребности мирового хозяйства в использовании заемных средств. Классификация между- народных кредитов осуществляется в зависимости от их назначения, экономического содержания, источников предоставления кредитов. Международные кредиты в основном связаны не-. Наряду с этим значительная часть международных кредитов предназначается не для финансирования конкретных внешнеэкономических сделок, а используется для целей межбанковского кредитования или урегулирования платежных балансов отдельных стран.

Фирменный частный кредит предоставляется экспортером иностранному импортеру в виде отсрочки платежа от двух до семи лет за товары. Он оформляется векселем или по открытому счету.

Международные финансово-кредитные отношения 5. Основные формы международного кредита Кредиты по видам бывают коммерческими и банковскими.

Тема 9. Международный кредит

Валютный займ Облигационный займ В качестве должников по внешним займам выступают промышленные и другие частные предприятия, а также правительства и другие публично-правовые учреждения. В качестве кредиторов могут выступать частные предприниматели, банки, государства, международные валютно-кредитные организации. Главными функциями международного кредита являются перераспределение капитала между регионами, странами и отраслями, концентрация финансовых средств для реализации крупных проектов, а также экономия издержек обращения путем развития безналичного, а в настоящее время — электронного валютного оборота. К числу негативных моментов, связанных с использованием международного кредита, специалисты относят углубление диспропорций в экономике принимающего государства, возрастание бюджетного дефицита из-за необходимости обслуживания внешнего долга, усиление зависимости должника от кредитора. По мере исторического развития и расширения международных экономических отношений происходило вовлечение стран в международные кредитные отношения и соединение обособленных национальных рынков ссудных капиталов. Взаимодействие и переплетение национальных рынков ссудных капиталов и означает мировой рынок капиталов. Основными заемщиками на мировом рынке ссудных капиталов являются транснациональные банки ТНБ , государственные органы, международные и региональные экономические организации. В категорию межбанковских кредитов объединены ЦБ и коммерческие банки, так как центральные банки предоставляют международные кредиты через коммерческие банки.

.

.

.

.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 6
  1. Карл

    Спосибо. Тарас а можно ролик о покупке в инете с предоплатой. Бывает и суммы хорошие и афёр много. Благодарю с наступающим праздником.

  2. natduuturngerp

    Ну понятно, короче, разница в букве д . То есть дпсник говорит вам, я тут осмотр провожу, откройте, пожалуйста, багажник. А вы ему: багажник только при досмотре. Дпсник: ой, ну я оговорился, я досмотр провожу, откройте багажник! А вы ему: аа, ну если досмотр, тогда ладно, смотрите мой багажник. :))

  3. roughbracadpreg

    Вы своей некомпетентностью вводите водителей в заблуждение! Эх, юрист !

  4. Ариадна

    То есть, если покупаешь у какой-то конторы ящик лампочек, к примеру, а потом выясняется, что у этой конторы проблемы с законом, то к тебе могут прийти? так это же катастрофа тогда. теперь понятно, почему большинство возят из-за бугра меньше вопросов потом, ибо никто не будет, а если и захотел бы, то физически не сможет найти заграничного поставщика и выяснить, чем он там занимается.

  5. Ратмир

    Смотри такая тема, вопрос в том,как бы пограничники смогли бы меня пропустить в РФ если я уклонист и при этом ВП в стране,а?

  6. porinhirs

    И шо ты кушаешь.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных